ব্যাংক আমানতকারীদের জন্য আসছে সুখবর ,অনড় অবস্থান থেকে সরে আসছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। উচ্চ মূল্যস্ফীতি কারনে কমেছে সঞ্চয় প্রবণতা অন্যদিকে ৯ শতাংশ সুদের কারণে উচ্চ সুদে আমানত নিতে পারছে না ব্যাংক। ফলে তারল্য সংকট তৈরি হয়েছে। তাছাড়াও আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) ঋণের অন্যতম শর্ত সুদহার বাজারভিত্তিক করা। এইরকম অবস্থায় অনড় সিদ্ধান্ত হতে সরে আসছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। তুলে দেওয়া হচ্ছে সর্বোচ্চ ৯ শতাংশ ঋণের সুদহার।
রোববার (১৯ মার্চ) বাংলাদেশ ব্যাংকের মুদ্রানীতি সম্পর্কিত এক বৈঠকে এ ব্যপারে আলোচনা হয়। বৈঠকে সভাপতিত্ব করেন গভর্নর আব্দুর রউফ তালুকদার। এ সেই সময় ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নরসহ সংশ্লিষ্ট বিভাগের নির্বাহী পরিচালক ও কর্মকর্তারা উপস্থিত ছিলেন।
বৈঠকের থাকা সংশ্লিষ্ট একজন কর্মকর্তা জানান, আগামী জুনে নতুন মুদ্রানীতি ঘোষণা হবে। কিরকম মুদ্রানীতি হবে এ ব্যপারে বৈঠকের আলোচনা হয়েছে। ঋণের সুদহার বাজারভিত্তিক করার ব্যপারে আইএমএফের শর্ত রয়েছে। বর্তমান যে ৯ শতাংশ ক্যাপ আছে তা কীভাবে তুলে বাজার ব্যবস্থার উপর ছেড়ে দেওয়া যায় এটার কৌশল নির্ধারণে আলোচনা হয়েছে। যেমন লাইবর রেটের সাথে ব্যাংক নির্ধারিত সুদ যোগ করে সর্বমোট সুদহার নির্ধারণ কর হয়। ঠিক সেভাবে পাঁচ ধরনের বন্ডের সুদহারের গড় রেটের সাথে একটি রেট নির্ধারণ করে দেবে বাংলাদেশ ব্যাংক।
অবশেষে অনড় অবস্থান থেকে সরে আসছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক, আমানতকারীদের জন্য আসছে সুখবর
ব্যাংকাররা জানান, ব্যাংকগুলো অনেক দিন ধরেই সুদহারের সীমা তুলে দেওয়ার দাবি জানিয়ে আসছে। কেননা ঋণে ৯ শতাংশ সুদের সীমা থাকায় আমানতে সুদ বাড়াতে পারছে না ব্যাংকগুলো। আবার সুদ না বাড়িয়েও ঋণ পাচ্ছে না। আইএমএফের সাড়ে ৪ বিলিয়ন ডলার ঋণের অন্যতম শর্ত সুদহার বাজারভিত্তিক করা। সাম্প্রতিক কালে বাংলাদেশ ব্যাংকের এক তত্ত্বানুসন্ধান প্রতিবেদনেও সুদহারের সীমা প্রত্যাহার কিংবা বৃদ্ধির জন্য সুপারিশ করা হয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র মেজবাউল হক বলেন, নতুন মুদ্রানীতি নিয়ে কাজ আরম্ভ হয়েছে। আগামী জুনের ৩য় সপ্তাহে মুদ্রানীতি ঘোষণা করা হবে। প্রচলিত মুদ্রানীতির কার্যক্রম পরিদর্শন ও আগামী মুদ্রানীতিতে কী কী থাকবে বৈঠকে সেসব ব্যপারে আলোচনা হয়েছে।
তিনি আরও বলেন, নতুন মুদ্রানীতিতে ব্যাংক ঋণের সুদহার কি করা যায় সে ব্যপারে আলোচনা হয়েছে। এইখানে ব্যান্ডিং ও রেফারেন্সের রেটের কথা ভাবা হচ্ছে। এসব ব্যপারে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করা হচ্ছে। আগামী মুদ্রানীতিতে এসব ব্যপারে বিস্তারিত ঘোষণা করা হবে।
মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ ও কাঙ্ক্ষিত প্রবৃদ্ধি অর্জনের মধ্যে ভারসাম্য রাখার জন্য মুদ্রানীতি প্রণয়ন ও প্রকাশ করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। দেশের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় মুদ্রানীতি খুবই গুরুত্বপূর্ণ এর সাহায্যে অভ্যন্তরীণ ঋণ, মুদ্রা সরবরাহ, অভ্যন্তরীণ সম্পদ, বিদেশি সম্পদ কতটুকু বাড়বে বা কমবে এর একটি পরিকল্পনা তুলে ধরা হয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ তথ্য অনুযায়ী, দুই বছর মেয়াদি বন্ডে ৭ দশমিক ৫৫ শতাংশ, পাঁচ বছর মেয়াদি বন্ডে ৭ দশমিক ৯০ শতাংশ, ১০ বছর মেয়াদি বন্ডে ৮ দশমিক ৩৩ শতাংশ, ১৫ বছর মেয়াদি বন্ডে ৮ দশমিক ৭৭ শতাংশ ও ২০ বছর মেয়াদি বন্ডে সুদের হার ৮ দশমিক ৯৫ শতাংশ। অর্থাৎ এই পাঁচ ধরনের বন্ডে সুদহারের গড় ৮ দশমিক ৩০ শতাংশ। এই রেটের সাথে যদি বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচ শতাংশ করিডোর রেট নির্ধারণ করে দেয় তাহলে ১৩ দশমিক ৩০ শতাংশে ঋণ বিতরণের সুযোগ পাবে ব্যাংক। অর্থাৎ এই নীতিমালা বাস্তবায়ন হলে ব্যাংক ঋণের সর্বনিম্ন সুদহার এক লাফে চার শতাংশ বৃদ্ধি পাবে। মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ ও আইএমএফের ঋণ পাওয়ার শর্ত পূর্ণ করতেই এ সিদ্ধান্তের কথা চিন্তা করছে বাংলাদেশ ব্যাংক।
সূত্র জানায়, আগামী অর্থবছরের মুদ্রানীতি নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংক কাজ আরম্ভ করেছে। নতুন মুদ্রানীতিতে নীতিমালা রেট ও ঋণের সুদহার নির্ধারণের ব্যপারে কাজ চলছে। ব্যাংক ঋণের সুদহারের ক্ষেত্রে রেফারেন্স রেট ও করিডোর রেট নিয়ে প্রাথমিকভাবে স্মরণ করছে বাংলাদেশ ব্যাংক। রেফারেন্স রেট হবে মূলত বন্ডের সুদহারের গড় সুদহার। আর করিডোর রেট বাংলাদেশ ব্যাংক নির্ধারণ করে দেওয়ার কথা রয়েছে। দুটোর যোগ করে যে রেট হবে সেটাই হবে ব্যাংক ঋণের সুদহার।
২০২০ সালে ১ এপ্রিল হতে ক্রেডিট কার্ড ব্যতীত অন্য সব ধরনের ঋণের সুদহার এক অঙ্কে নামিয়ে আনার আদেশ দেয় বাংলাদেশ ব্যাংক। সেই নির্দেশনা এখনো কার্যকর আছে। কিন্তু চলমান ২০২২–২৩ অর্থবছরের দ্বিতীয়ার্ধের (জানুয়ারি-জুন) জন্য ঘোষিত নতুন মুদ্রানীতি ঘোষণাকালে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পক্ষ হতে জানানো হয়, ব্যাংক আমানতের সুদহার সীমার মধ্যে না রেখে উন্মুক্ত করা হয়েছে। এখন থেকে ব্যাংক ও নন ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো প্রয়োজন অনুসারে আমানতের সুদহার নিজেরাই নির্ধারণ করতে পারবে। ফলে আমানতের সুদ হারে যে নির্ধারিত সীমা ছিল তা আর থাকছে না। একসাথে ভোক্তা ঋণেরও সুদহার বাড়াতে পারবে ব্যাংক।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক জানায়, আমানতের সুদহার উন্মুক্ত করে দেওয়া ও ঋণ সুদহারে কিছুটা শিথিল করায় তা আমানতের সুদহার বাড়াতে সহায়তা করবে। সাম্প্রতিক বাজার অবস্থা বিবেচনায় আমানতের সর্বনিম্ন সুদহার তুলে দেওয়া হয়েছে। তাছাড়া ভোক্তাঋণের ক্ষেত্রে সুদহার ৩ শতাংশ পর্যন্ত বাড়ানো যাবে। সম্প্রতি ব্যাংকের সব ধরনের ঋণের সুদহার ৯ শতাংশ। ভোক্তাঋণের সুদহার বৃদ্ধির জন্য ফলে ব্যাংকগুলো তা ১২ শতাংশ পর্যন্ত করতে পারবে।